牧民贴心的“汽车银行”

——记奋进中的若尔盖信用社

    勇创一流工作业绩
    这几年来，若尔盖信用社高举团结奋进和改革发展两面旗帜，紧紧围绕建设一流零售银行的目标和“稳中求进、提质增效、风险可控”的业务经营思路，坚持服务三农、服务小微、服务县域经济的市场定位。高举薪酬考核指挥棒，以发展和效益为中心，强化风险防控，加强党风廉政和反腐败建设。全社上下坚定信心，多措并举，实现了存贷款规模和经营效益稳健增长。2015年，若尔盖信用社各项存款、贷款超额完成上级下达的任务，迅速提高了市场占有份额。全年累计投放52834万元，净投放7812万元、占全县金融机构净投放总额的53%。2015年收回牧民定居贷款11322万元，收回本年度到期9959万元，收回率达91%。累计安装POS机具50台，比年初增加36台，银行自助机具的覆盖率进一步提升。
    强力推进业务经营
    近年来，若尔盖信用社强力打好“业务经营”四张牌，提升综合竞争力。所谓“业务经营”四张牌，即：“存款组织”王牌、“贷款投放”主牌、“财务管理”副牌、“不良清收”底牌。打好“存款组织”王牌，其目的是扩充资金实力。在工作中创新思路，上下团结一心，围绕城区市场寸土必争，农村市场寸土不让的工作方针，用“争”的精神，“抢”的气势，“夺”的劲头抓存款扩充资金实力。确保在激烈竞争的严峻形势下迅速提高市场份额，站稳脚跟，促使存款快速稳定增长。工作方法上全员营销，以行动抢占市场。主动上门营销，找准目标客户，将辖区内的企业、单位、个体商户、社区居民做为重点客户，加大营销攻关力度。加强组织保障，充分调动积极性。班子成员深入基层鼓舞士气、定期通报存款组织工作进展，充分调动干部员工积极性。合理制定全年考核目标，严格执行落实，形成既有压力又有动力的工作氛围，充分调动全体员工的揽储积极性。
    强化网点宣传，利用全辖营业网点的LED显示屏上滚动播放优势与同业的产品宣传内容，如“蜀信IC卡手续费、电子银行、卡贷通”等，既在宣传展架上放置“电子银行小贴士”、“新版人民币、反假币、反非法集资”等宣传手册，又在公告贴士栏及时公告央行利率调整后，信用社存款利率一浮到顶的公告，抢抓时机，大力宣传，推动存款稳步增长。激活媒体宣传，成功举办了农信杯美丽若尔盖赛歌会，激活与媒介的联系沟通，通过康巴卫视、青海卫视、阿坝州电视台和县电视台媒体平台，循环播放赛歌会比赛场景，并插播普惠金融信用社宣传视频。去年在县城街道、寺院、学校有效开展专项宣传30余场次，并在信用社办公楼前户外LED大屏长期播放宣传营销及金融知识，在重点路口班佑收费站、黑河桥制作大型户外广告牌更换内容多达4次。利用每月汽车银行下乡服务时机，在各乡、村进行金融知识宣传，扩大宣传，以声势吸引目光。
    注重创新金融产品，满足客户需求。积极应对市场变化，深入分析客户需求，全力推出贴片卡，大力营销手机银行、短信服务等电子银行产品。加强银企合作，与若尔盖县九花公司签订了银企合作协议，并出资360余万元在景区游客服务中心安装门进系统，打造景区提档升级，去年实现了唐克九曲售票系统的投入使用，解决了游客的快速通关。创新服务方式，方便客户生活。汽车银行以每月3次下乡，定时定点服务偏远乡镇，使信用社支农服务、存款、取款、贷款、结算、汇兑、转账等业务进一步贴近农牧民，建立起一条连接城乡、惠及民众的金融服务“快速通道”，有效填补了若尔盖县金融空白乡镇的金融服务。努力建立“我们多走一步、百姓少跑一趟”的服务机制，得到了广大群众的高度称赞。
    搭建政银合作平台。按照县委、县政府“抓生态优环境、抓发展强支柱、抓民生惠百姓、抓稳定促和谐、抓党建固基础”的总体工作思路，主动向县人民政府报告，切实做好金融服务工作，有效推动全县“十三五”规划的实施和精准扶贫攻坚目标，促进若尔盖县经济社会的全面健康、协调、快速发展，签订了五年投资50亿元的政银战略合作协议。
    做实优质服务，通过开设VIP窗口、新增财政专柜、配备大堂经理等措施，做实客户服务工作，确保服务上水平、升品质。加大服务培训力度。提升优质服务同网点转型相结合，聘请专业公司对全辖区工作人员银行礼仪进行现场培训，课程围绕“商业银行优质服务礼仪、网点现场管理的八大流程及高效沟通技能”，着重对员工行为规范、着装管理、银行服务礼仪等方面进行指导。全面提升服务水平和核心竞争力，提高客户满意度，从而树立良好的社会形象。
    加大自助机具布放。在各类酒店宾馆、企业、商户等经营场所投放自助机具。去年累计安装EPOS机93台，覆盖全县89个乡村。安装POS机54台，发展特约商户51户，布放自助取款机3台，存取款一体机12台，有效加快电子银行业务渠道建设。
    有序推进贷款投放
    在经济下行压力持续情况下，信贷需求并未减少。对于以服务“三农”和小微企业为市场定位的农信社而言，支持“三农”和小微企业发展，实现稳健经营，是履行社会责任的重要体现。若尔盖信用社注重打好贷款投入主牌，全力满足“三农”、小微及县域经济的信贷需求。去年累计投放信贷资金52834万元。通过完善贷款利率定价机制、减少额外财务费用降低客户融资成本。通过调整信贷审批权限，逗硬执行贷款限时办结制度，全面实施阳光办贷等方式提高办结效率。同时突出“精准扶贫”为重点，对符合贷款条件的积极支持，去年发放小微企业贷款3300万元。加大对民生工程的信贷投入，对贫困人员发放扶贫贷款，去年为返乡创业、个体创业、青年创业等提供金融支持，发放扶贫贷款、助学贷款共计460万元。支持牧民购买牛羊畜种，支持牦牛、藏绵羊、藏香猪养殖，去年累计发放畜牧业贷款13500万元。大力支持旅游业及第三产业的发展，面对近年来剧烈升温的全县旅游行业，以发展宾馆、餐饮服务业为切入点，积极进行信贷支持，去年投放旅游业及第三产业贷款14525万元。
    大幅提升增收能力
    注重打好“财务管理”副牌狠抓利息收回，向贷款增量要效益。做好按月按季结息工作，正常类贷款利息应收尽收，大额贷款利息按月收回，全面禁止以贷结息。拓展中间业务，向手续费用要效益，去年实现增收700多万元。同时做实开源节流，向管理费用要效益。
    打好“不良清收”底牌，缩减风险压力。实行包干工作责任制，明确各分社主任对辖内不良贷款清收负主要责任，健全清收机制，逢会必讲，激发清收动力，并对辖内涉及到信贷业务的人员签订了《贷款收管放承诺书》。针对不良贷款实行责任终身制，狠抓落实化解清收，进一步增强全员的事业心和责任感。去年累计收回不良贷款2311万元。去年牧民定居贷款清收工作因地制宜，多策并举，取得明显成效。清收工作中分管副县长亲自带队下乡调研安排部署多达8次，动员村干部、党员同志带头还贷。去年牧民定居到期4103户，共计12492万元，收回11349万元，收回率达到91%，3个乡收回率均达100%，6个乡镇收回率均达90%以上。积极与法院沟通、协商、对有意拖欠贷款不还的，依法清收，去年法院落实执行金额7万余元。充分考虑部分客户家庭困难，对确实不能足额偿还贷款本息的，采取相应办法逐年清收，逐步化解。
    增强内部发展动力
    近年来，根据工作需要大力进行机构改革，提高办事效率，将人员向生产一线倾斜，机关科室由5个缩减为2个。在全辖区内，从服务、风险控制、内控、安全方面分别树立先进典型，实现标杆引路，以点带面，全面提升。切实巩固了若尔盖信用社全省牧区农信社一面旗帜的地位。完成了流程梳理，按照各业务和管理条线，分别对操作流程、岗位职责、配套制度进行了梳理。按要求对8名员工进行了轮岗，对61名员工安排了强制性休假。
    继续推行党务公开、社务公开、阳光办贷。去年扎实开展“风险控制年”活动，按省联社“依法合规、稳健经营，防控并举、标本兼治，尽责免职、失职严责”的原则，依照州联社工作方案和要求，及时召开动员会，分条线、分阶段制定实施细则，加强贷款风险管控，严防流动性风险和利率风险，有效把控操作风险和案防风险。认真落实银监50个严禁，层层签订案防目标责任书、联防联保协议书和承诺书，开展防火、防盗、防抢各类突发事件预案演练20余次。加强守押队伍安全使用枪弹，开展了实弹射击演练。对运钞车、护卫车均安装了GPS定位系统，保障押运工作安全。去年4月按照公开、公平、公正、竞争、择优的原则，对全县中层岗位进行了公开竞聘，12名员工成功竞聘新的工作岗位。有效组织员工，参加电子银行业务、后督管理、反假币及风险控制各条线风险点等各类业务培训10余期，培训面达到100%。全县分期对柜员制管理、门柜综合业务、信贷业务、翻打百张传票、点钞等内容进行了考核，再针对不足和问题进行了再培训再学习。申请省联社开放网络学院在线学习平台，为员工提供专业学习平台，严格学分制管理，提升业务素质。加强工会建设，开展员工生病必访，员工婚丧嫁娶必访，员工家中有较大困难时必访。去年累计慰问员工114人次，送去慰问金17万元。针对员工工作生活在高海拔气候恶劣地区，为全辖员工量身定制体检内容，投入体检费用共计61人12万余元。构建职工阅览室及职工健身房，让员工得到更好的学习环境和锻炼平台。
    大力树好品牌形象
    扎实开展社务公开、党务公开、办事领域公开、阳光办贷“三公开一阳光”挂牌公示上岗。建立信访接待工作制度，对信访人员提出的问题进行现场解答和回复，消除群众误解，去年无一件信访事件，有效树立了农信形象。走出去，让群众时时感受农信温暖。在精准扶贫工作中，信用社14名员工结对阿西乡上热尔村建档立卡17户贫困户，建立了一对一的帮扶机制。在重要节庆期间，信用社及时向困难党员、贫困家庭送去农信温暖达6户。迎进来，让群众人人参与农信活动。扎实开展“金融知识下乡”“金融知识进万家”等普及金融知识的活动，去年举办了以地方群众为基础，融汇通俗歌唱、藏式弹唱为歌唱内容的“农信杯”电视赛歌会，让群众在积极参与中进一步加深对农信社的了解与喜爱，纷纷走进农信网点办理各类业务。
    若尔盖信用社主任康忠译里告诉笔者：“面对‘同业竞争、利率市场化和互联网金融’三大挑战，我们要正视差距，持续加大对现有年轻员工队伍为主的培训力度。不断转变观念，努力提高全员业务素质，积极储备人才资源。切实加大科技投入，着力实现三个转变，由以物理网点为主向以电子银行为主转变，提高网点替代率，节省人力资源成本。业务经营从单一营销向复合营销转变，用科技手段拓展业务范围。产品营销由本地向远程转变，实现营销方式远程化，营销终端移动化，有效拓展业务空间范围。结合精准扶贫工作巩固农村阵地，结合‘十三五’规划奋力拓展业务。办好城区、城郊、城镇业务，坚决打赢扶贫攻坚战及农信网点转型升级的突击战，有效支持全县社会经济的长足发展。
    ·毛宗旭·
    新闻现场
    8月的若尔盖大草原水草丰沛，牛羊膘肥体壮。
    距县城达扎寺镇几十公里的打更沟牧场，索朗爷爷端出小马扎，叫小孙子扎科坐在家门口一边做功课，一边看看信用社的汽车银行来了没有，他自己又到家头忙活开了。这几天正是草原上最忙活的季节，全家人挤奶的、收草的、维护棚圈的、放牧牛羊的简直没有一个空闲的人。
    10时刚过，若尔盖信用社汽车银行的4名工作人员来到牧场，索朗爷爷将这段时间卖牛奶、牛羊的2万元现金交给了银行工作人员存起来。银行工作人员还将上次老阿爸委托他们带的蔬菜、马茶、清油交给了他们。
    今年5月份退休的周么措等6位同志都是在若尔盖信用社工作了三十几年的老农信，他们把青春、血汗全部献给了草原的农信事业，亲眼见证了若尔盖信用事业从马背银行发展壮大到今天的汽车银行，汽车银行成为草原上的一面不倒的旗帜。退了休的他们在享受天伦之乐的同时，仍然割舍不了一辈子的农信情结，每天总要到大厅里，柜台边转上一圈心里才踏实。
    方圆1万多平方公里的若尔盖，不仅有水草丰美的茫茫草原，还有莽莽的巴西林海，物产丰富的铁布农区。这几年来，若尔盖信用社扎根牧区，发扬红军精神，不等不靠，努力提高服务水平与质量，全心全意做好服务工作，为推动地方经济社会跨越发展和促进自身业务稳健发展做出了突出的贡献，受到各级领导和各族群众的广泛赞扬。